Erosión del sueño americano: tasas hipotecarias impactan asequibilidad

Las tasas hipotecarias fijas aumentaron del 3% a fines de 2021 hasta el 7.5% a noviembre de 2023.
El 2023 ha sido un año definido por medidas drásticas para combatir la inflación. Foto: Zac Gudakov/Unsplash

El sueño americano de comprar una casa se erosiona, debido a que las tasas hipotecarias devoran la asequibilidad a medida que los compradores pierden el valor del espacio en las habitaciones.

  • Este fin de año trajo la tasa hipotecaria fija más alta en décadas y, con ella, una pregunta difícil de responder: ¿cuánto podemos permitirnos gastar en una casa?
  • Para aquellos que esperan un mejor mercado inmobiliario, se dieron cuenta de algo desalentador. Los ingresos del año pasado habrían permitido comprar más por menos.

 

Es noticia. Los precios se alejan cada vez más de lo que alguien califica como «dentro del presupuesto». El poder adquisitivo disminuye para los aspirantes a propietarios de viviendas.

  • Estos encuentran que los precios y los tamaños superan con creces sus ingresos, según una publicación de Point2.
  • Y en ningún lugar se siente más esta caída libre combinada de asequibilidad y espacio que en algunas de las 100 ciudades más grandes del país.

 

Qué destacar. La ardua batalla con las tasas hipotecarias se vivió en todo el país. Las tasas fijas aumentaron del 3% a fines de 2021 al 7% a fines de 2022. En noviembre de este año alcanzaron 7.5%. Los niveles más altos en 20 años.

  • El dramático repunte del año pasado llevó a Point2 a analizar su impacto en la asequibilidad y el espacio habitable promedio que conlleva, con resultados dramáticos.
  • Si bien los cambios anuales esta vez no son tan severos, las cosas están lejos de ser ideales para el comprador con ingresos medios en 2023. Un año definido por medidas drásticas para combatir la inflación.

 

Datos. En 2022, el estadounidense promedio con un ingreso medio de US$74,800 podía permitirse una casa de US$278,200. Eso supone un pago inicial estándar del 20% y una hipoteca de tasa fija a 30 años (incluidos seguros e impuestos) que no requeriría más del 30% de sus ingresos mensuales.

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  • Aunque el ingreso medio en EE. UU. aumentó a casi US$78,200 este año, el comprador promedio de vivienda ahora puede permitirse gastar incluso menos en una vivienda.
  • Los aspirantes a propietarios podrían comprar una casa de US$275,000 en 2023. Esto significa que las tasas de interés explosivas y los ingresos arrastrados, que no pueden mantenerse al día, han perdido a los propietarios potenciales más de US$3,100 en poder adquisitivo.
  • Lo peor: con el precio de venta medio de US$412,000, esta hipotética casa de US$275,000 que los compradores realmente podrían permitirse se ha convertido en un unicornio en el mercado inmobiliario estadounidense.

Tasas hipotecarias suben y cambian poder adquisitivo

Sí, pero. En un año, los buscadores de vivienda en Lincoln, NE, Oklahoma City y Tulsa, OK, perdieron más de US$30,700. Mientras, ganaron más de US$42,000 en Irvine y San Francisco, CA., según el informe de Point2.

  • En 2022, los compradores de viviendas en casi la mitad de las 100 ciudades más grandes del país se vieron afectados por pérdidas de más de US$100,000 en poder adquisitivo en comparación con 2021.
  • Este año, las diferencias en los precios de las viviendas asequibles no son tan significativas como lo fueron en ese período pospandemia.
  • Los compradores de 50 de las 100 ciudades más grandes enfrentan caídas en su asequibilidad.

 

Entre líneas. La crisis de asequibilidad se pone de relieve por el hecho de que el precio medio de una vivienda en EE. UU. es ahora un 50% más alto que el precio de una vivienda asequible.

  • Es más, la proporción de viviendas que entran en esta categoría "asequible" representa menos del 28% del inventario nacional en venta.
  • En particular, en muchos grandes centros urbanos, el precio medio de una vivienda es el doble de lo que el comprador promedio puede pagar. Supone un pago inicial del 20% y una hipoteca a tasa fija a 30 años del 3%.
  • El panorama es más duro para quienes buscan comprar una casa en Los Ángeles o la ciudad de Nueva York, donde los precios medios de las viviendas son más de un 200% más altos de lo que podrían pagar sin tener una carga financiera.

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